O Carnaval acabou e para muita gente, a sensação agora é que, de fato, o ano começa. É hora de encarar a realidade, assumir as responsabilidades e tomar decisões. E quando o assunto é dinheiro, quanto mais informações a pessoa tiver, melhor. Para quem pretende investir, por exemplo, seja iniciante ou quem deseja diversificar a carteira, entender o cenário econômico faz diferença. Ter com quem contar nessa orientação é importante e para isso, os associados do Sicredi têm apoio de um time de assessores preparados para sugerir as opções mais adequadas a cada perfil.
Cautela na escolha dos investimentos e optar por aqueles que oferecem segurança e rentabilidade são regras básicas. E o cenário econômico deste ano exige atenção redobrada. A alta do dólar em 2024 surpreendeu o mercado financeiro, e as projeções indicam que a moeda norte-americana continuará em um patamar elevado em 2025. Além disso, a inflação deve superar os 5%, e a taxa Selic pode chegar a 15,25% até o fim do ano, conforme projeções atuais do time de Análise Econômica do Sicredi.
Com a alta do dólar e a inflação acima da meta, o gerente de Negócios de Investimentos e Previdência do Sicredi, Eduardo Crawshaw D´Azevedo, recomenda ter cuidado na escolha da carteira de investimentos. Nesse panorama, ele afirma que adotar estratégias para proteger as finanças pessoais e ao mesmo tempo encontrar as melhores opções de investimento para fazer o dinheiro render são essenciais. “O cenário econômico de 2025 exige cuidado. Com o dólar elevado, com inflação e Selic acima da média, é importante adotar estratégias financeiras seguras. Por exemplo, evitar dívidas com o cartão de crédito ou com o cheque especial, reduzir gastos supérfluos e montar uma reserva de emergência para cobrir de três a seis meses de despesas, investindo em Renda Fixa pós-fixada. Além disso, é importante definir objetivos e metas bem estruturadas, pois isso ajuda a preservar o poder de compra e a planejar com mais prudência o futuro”, resume o gerente de Negócios de Investimentos.
Segundo ele, em um cenário com Selic e dólar altos, a renda fixa se apresenta como uma oportunidade que alia rentabilidade, segurança e liquidez. “O mais indicado é utilizar investimentos em renda fixa pós fixados, que acompanham o CDI, e que oferecem liquidez e segurança para esse tipo de recurso. O cenário deste ano exige equilíbrio entre segurança e retorno, respeitando o perfil de cada investidor. Cada investidor tem uma tolerância ao risco. O mais importante é buscar estratégias que preservem o capital e, ao mesmo tempo, aproveitem oportunidades do mercado”, recomenda o gerente.
Conforme Azevedo, para o investidor conservador, a sugestão é focar em renda fixa, principalmente em produtos pós-fixados com liquidez atrelados ao CDI. Para quem tem objetivos de médio e longo prazos, produtos pré-fixados e atrelados à inflação podem ser interessantes, desde que o investidor compreenda o período sem liquidez. Para o investidor moderado, com objetivos mais amplos, há boas oportunidades em fundos multimercado, ETFs e BDRs, além de ações de setores resilientes e exportadoras, que se beneficiam do dólar em patamar elevado. Para o investidor arrojado, a diversificação pode incluir maior exposição à renda variável, reduzindo a parcela em pós-fixados e ampliando investimentos em bolsa americana, brasileira, fundos de criptomoeda e fundos cambiais. “Independentemente do perfil, a diversificação é a melhor estratégia para reduzir riscos. Dessa forma, o investidor protege seu patrimônio e ao mesmo tempo, captura oportunidades de crescimento em diferentes cenários econômicos”, analisa o gerente.
A consultora de Negócios do Sicredi, Djully Mantoani, lembra que antes de optar por um investimento ou outro, os associados do Sicredi podem contar com os assessores, que vão apresentar as opções de investimentos conforme o perfil e apetite ao risco. No site https://www.sicredi.com.br/site/investimentos/, os associados podem fazer o teste de perfil do investidor e simular a carteira recomendada.
Confiança e credibilidade
Com mais de 120 anos de história, o Sicredi é uma instituição financeira sólida e robusta. Oferece diferentes opções de investimento aos associados. Tem compromisso com a excelência financeira e é avaliado pelas três principais agências de classificação de risco do mundo: Moody’s, S&P e Fitch Ratings.
A Sicredi Asset Management é a gestora de recursos do Sicredi e tem como diferencial um time altamente conciso, que traça estratégias de investimento através de rigorosa análise do cenário macroeconômico. Busca oferecer produtos de qualidade, consistentes e acessíveis aos investidores. É responsável pelo investimento dos recursos dos associados, aplicando-os de acordo com as necessidades e o perfil de risco de cada um.
No ano de 2024 (até agosto) registrou mais de R$ 125 bilhões sob gestão, sendo a 13ª maior Asset brasileira em termos de ativos sob gestão, de acordo com a ANBIMA. Além disso, nos últimos anos, teve um crescimento substancial nos ativos sob gestão. Para se ter uma ideia, em dezembro de 2017 eram cerca de R$ 31 bilhões.
